Чарджбэк: как работают сервисы возврата денег

Подавляющее большинство инвесторов и трейдеров хотя бы раз в жизни сталкивались с ситуацией, когда проект или брокер, в которого они вкладывались, по той или иной причине не мог или не хотел возвращать введенный капитал. Для того, чтобы вывести свои активы из финансового скама или обанкротившейся брокерской фирмы, вкладчики используют чарджбэк-сервис. Фактически эта услуга считается единственным законным способом возврата средств. Эта статья расскажет о принципах работы chargeback, условиях и шансах возврата активов с помощью юридических сервисов.

Что такое чарджбэк (chargeback)?

Чарджбэк это в основном банковская функция, которая позволяет осуществить возврат денег за услугу или товар в случае, если предоставляющие их лица — мошенники. Говоря простыми словами, чарджбэк-сервис представляет собой обратный платеж, который проходит на основе законных требований вкладчика.

С технической стороны chargeback осуществляется даже не самими банками, а международными платежными системами (МПС), такими как MasterCard, American Express или Visa. Каждая из них по-разному проводит процедуру обратного платежа. К примеру, MasterCard принимает заявки на возврат денег не позднее 180 дней после потери средств, в то время как Visa выделяет на это не более 120 суток.

Обманутые азартные игроки в Интернете, вкладчики в скамовые хайп-проекты или брокеров-аферистов могут попытаться самостоятельно вернуть деньги. Для этого им нужно составить четкую и юридически проработанную схему. Но статистика указывает на то, что такие процедуры чаще рассматриваются с отрицательным для вкладчика результатом. Повысить шансы на возврат денег предлагает чарджбэк–сервис — коммерческая организация, которая осуществляет юридическую и техническую поддержку обратных операций. Таким образом, chargeback выполняет посредническую функцию между платежными системами/банками и самим заказчиком.

Как работает чарджбэк-сервис?

Работа чарджбэков по большей части состоит из сбора, изучения и подачи на рассмотрение банками и МПС юридически заверенной информации и доказательств обмана своих клиентов. Для этого они обращаются к тем, кого обвели вокруг пальца мошенники, и просят их предоставить следующий перечень документов:

• паспорт с пропиской и код, идентифицирующий налогоплательщика;
• копии контрактов или другой документации, благодаря которой можно установить характер условий сотрудничества вкладчика и присвоившей деньги организации;
• любые свидетельства того, что возврат денег не проведен.

Для заказа услуг, которые предлагает чарджбэк-сервис, необходимо пройти регистрацию на сайте компании и описать перечень основных претензий к проекту-должнику. После сбора документации и свидетельств пострадавшей стороны компания обязуется начать процедуры анализа информации и подачи соответствующих доказательств незаконных действий в банки/платежные системы.

Компания, предоставляющая услугу chargeback, в случае успешного возврата средств клиента получает определенный фиксированный процент от их суммы. В странах СНГ средняя ставка за такие услуги составляет 4-7%. Помимо этого, практически каждый чарджбэк-сервис предлагает своим клиентам несколько пакетов услуг. В зависимости от суммы, возврат которой заказан, компания может предпринимать различные меры по изъятию денег, которые присвоили мошенники:

• небольшие суммы активов могут быть возвращены с помощью предоставления доказательств незаконных действий представителям платежных систем;
• если платежи осуществлялись через банки, необходимо также добиться их признания мошеннических операций;
• в некоторых случаях дело может доходить до суда, поэтому chargeback должен предоставить юридическую поддержку своим клиентам.

Важно: если чарджбэк-сервис просит у вас аванс или дополнительные выплаты для того, чтобы ускорить возврат денег — это, скорее всего, мошенники! Яркими примерами таких сервисов на северо-европейском рынке считаются компании Broker-sos и “Щит и Меч”.

В каких случаях возможен чарджбэк?

Осуществить chargeback теоретически возможно в любом конфликтном случае, но только при соблюдении нескольких ключевых условий:

• деньги, которые присвоили себе мошенники, должны были переводиться им на счет через банк, с банковской карты или наличными. Если для ввода средств в скам использовался электронный кошелек или неизвестная платежная система, чарджбэк-сервис не сможет инициировать процедуру изъятия;
• у клиента, который заказал возврат денег, должны быть доказательства того, что он пытался вернуть средства самостоятельно. В их перечень могут входить скрины запросов на снятие, переписок со службой поддержки или записи телефонных разговоров с сотрудниками проекта;
• в условиях сотрудничества с брокером или хайпом должны быть четко прописаны возможность снятия денег и сроки. В противном случае чарджбэк-сервис попросту не будет обладать полномочиями для подачи запроса на возврат;
• все заявки и документы клиента должны быть заполнены корректно. Стоит учесть, что chargeback возможен только в том случае, если просьба инвестора будет корректно расписана и передана на рассмотрение в МПС.

Каковы шансы вернуть деньги через чарджбэк-сервисы?

Если вы соблюдаете все условия сервиса, возврат денег весьма вероятен. Однако не все так гладко, поскольку главное — выбрать чарджбэк-сервис с высокой репутацией и статистикой возвратов. Поиск надежной компании может занять достаточно много времени, поэтому мы собрали белый список таких chargeback-организаций для обманутых вкладчиков.

Статистически вероятность возврата через авторитетные чарджбэки достаточно высока, но вот ее сроки в подавляющем большинстве случаев оставляют желать лучшего. Дело в том, что в финансовой операции задействован не только сам сервис и мошенники, но и еще как минимум три сторонние организации. Таким образом возврат денег, который произведет чарджбэк-сервис, может длиться вплоть до 18 месяцев.

Почему чарджбэк опасен для мошенников?

Когда заказанный клиентом chargeback завершается в его пользу, мошенники несут репутационные потери. Если скам-проект был еще прибыльным на момент подтверждения возврата средств, — этот процесс гарантированно снизит его рейтинги. По этой причине чарджбэк-сервис считается весьма эффективным способом восстановления справедливости в спорах между руководством проектов или поставщиками услуг и их клиентами.

Итоги статьи

Chargeback в некоторых случаях — это единственный способ вернуть крупные инвестиционные суммы, присвоенные недобросовестными финансовыми организациями. Сервисы, предлагающие возврат денег, во многом способствуют повышению шансов на успешный для клиентов исход таких ситуаций. 

Однако чарджбэк-компании также могут незаконно требовать средства от уже обманутых людей. Поэтому при выборе сервиса по возврату денег рекомендуется уделить особое внимание его репутации и статистике успешных возвратных операций. Будьте внимательны. Удачи!